Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве, забирают ли единственную квартиру и когда есть риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

Что можно сохранить от продажи на торгах

Очевидно, что банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, что могут забрать для погашения долгов перед кредиторами, а что не отберут ни при каких обстоятельствах.

Единственное жилье

Нередко должники сообщают, как банки пытались запугивать их тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Это весьма распространенная страшилка. Согласно ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как просто должников, так и банкротов в стадии реализации собственности.

Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но единственная квартира в собственности так или иначе будет исключена из конкурсной массы. Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом жилом помещении, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Исключение: если жилье покупалось в ипотеку, и на момент банкротства кредит не выплачен, единственную квартиру смогут забрать и продать за долги — даже если взносы выплачиваются без просрочек. При этом, если единственное жилье приобреталось за счет ипотеки, но заещмик полностью выплатил ее, недвижимость не могут продать в ходе банкротства.

Автомобиль

Правовые реалии таковы, что транспортное средство банкрота практически всегда включается в конкурсную массу. Не имеет значения, ездит он на нем в офис или даже работает таксистом, и без машины ему никак.

Разумеется, если речь идёт о стареньком «Запорожце», доставшемся в наследство от дедушки — шанс, что финансовый управляющий реализует этот антиквариат на колёсах, весьма и весьма невысок.

А вот автомобиль инвалида защищается законом.

Если машина необходима для передвижения человеку с ограниченными возможностями, велика вероятность, что ее исключат из конкурсной массы.

Нормы закона распространяются на машину в следующих ситуациях:

• если сам должник является инвалидом;
• когда под опекой у банкрота находится имеющий статус инвалида член семьи, которого необходимо возить на этом ТС, например, к врачу;
• в семье должника воспитывается ребенок с инвалидностью.

Авто можно будет спасти при предоставлении необходимых документов, а также при условии, что машина зарегистрирована в Федеральном реестре инвалидов.

Увы, если автомобиль находится под залогом или же кредит по нему не погашен — его реализуют в любом случае. Однако следует помнить, что закон не запрещает близким банкрота участвовать в торгах — это дает шанс выкупить свое движимое имущество по сниженной цене.

Если вам предстоит банкротство, советуем проконсультироваться с юристом по вопросу, как сохранить машину и другое имущество.

Земельный участок

Согласно уже упомянутой ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Исключение — как и в случае с залоговой квартирой — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотеки, которая на момент банкротства еще не выплачена.

Также есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не получалось по простой причине — он находился в долевой собственности. Редко когда финансовому управляющему удается продать такое имущество. Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

Дача

Когда дача зарегистрирована в Росреестре как жилой объект и является единственным местом проживания должника и членов его семьи, ее не могут продать за долги при банкротстве. Доказывать эти моменты придется должнику, если управляющий включит дачу в опись имущества для реализации.

Дачу можно признать единственным жильем, только если по сведениям из Росреестра дом является жилым.

Ниже в выписке ЕГРН отмечено, где проверить статус садового дома (дачи). Если там стоит отметка «нежилое», то объект смогут продать за долги. Соответственно, если будет написано «жилое», его можно признать единственным жильем должника.

Пример выписки ЕГРН с указанием на нежилое помещение

Личные вещи

Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением — если это не предметы роскоши.

Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки стоят целое состояние и были сделаны в XV веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физ. лица.

Под предметы домашнего обихода подпадают вещи, минимально необходимые должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных бытовых нужд в питании, отдыхе, гигиене. Многих должников волнует перспектива ареста и реализации компьютеров, телевизоров, другой техники. Вопрос об их отнесении к предметам бытового обихода решается индивидуально. Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50, для этого выясняется стоимость имущества и особенности его использования.

Например, единственный холодильник или телевизор семьи, скорее всего, не заберут, так как они используются для повседневных нужд. Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу. Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности. Вопрос упирается в ее стоимость — об этом прямо говорит Гражданский процессуальный кодекс РФ.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
(в ред. Федерального закона от 23.11.2020 N 378-ФЗ)

“Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации” от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 08.12.2020, с изм. от 02.03.2021)

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/a67dde7f663104e7cffeff6d926f3a3e8ac36aa2/

Сельское хозяйство

Если вы — фермер или просто имеете свое хозяйство, вам в какой-то мере повезло. Различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция продаже не подлежат.

Важная оговорка — сельскохозяйственное имущество останется неприкосновенным, если оно не используется в предпринимательстве, т.е. служит нуждам семьи банкрота.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика. Залоговая квартира (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализована, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр. Также могут продать за долги участок, на котором находится заложенная недвижимость.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда квартиру в ипотеке не отбирали при банкротстве. Причина — банк не успевал заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание!

Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но, напомним, такие ситуации встречаются крайне редко. Обычно это в интересах банка — вернуть свои средства по максимуму.

Избежать реализации ипотечной квартиры можно, если полностью погасить кредит до обращения с заявлением на банкротство. В этом случае с объекта снимается залог с сохранением права собственности за должником. Естественно, квартира со снятым залогом должна быть единственной у должника и членов его семьи, иначе ее смогут продать на общих основаниях.

Как сохранить имущество супругов

Еще одна интересная тема — как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу — если супруги находятся в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого. Но здесь важен факт, когда состоялся развод и как был оформлен раздел имущества:

• если супруги развелись, но никак не оговорили вопрос с разделом имущества, оно будет числиться в их общей собственности;
• раздел собственности и развод, проведенные непосредственно перед банкротством, могут вызвать подозрения у кредиторов и управляющего, так как должники нередко пытаются умышленно избежать реализации имущества таким способом;
• права обладания имуществом супругов могут быть прописаны в брачных договорах и нотариальных соглашениях (если эти документы были оформлены задолго до банкротства, оспорить их практически невозможно).

Даже если развод фактически состоялся, раздел имущества должен подтверждаться документами. Это может быть решение суда или нотариальное соглашение. Если супруги поделили вещи и предметы без оформления документов, суд будет считать все имущество супругов совместно нажитым.

Согласно определению ВС РФ, совместная собственность супругов подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу. Помимо имущества, закрепленного брачным договором, супруг должника сбережет личное имущество, полученное до вступления в брак или по безвозмездным сделкам.

Как сохранить имущество детей

Имущество детей, в том числе, несовершеннолетних, продаже не подлежит. Но есть ряд важных моментов:

1. Если непосредственно перед банкротством вывести имущество на детей путем продажи или дарения, такую сделку наверняка признают недействительной.
   Продажа имущества перед банкротством всегда вызывает подозрения, так как ухудшает материальное положение должника и нарушает интересы кредиторов. Если попытаться спрятать вещи или предметы, при их выявлении должника могут привлечь к административной или уголовной ответственности за незаконные действия с имуществом. Чтобы обезопасить себя от таких последствий, всегда обращайтесь к юристу перед совершением сделок.
2. Если детям подарили имущество другие родственники (например, дедушки, бабушки), оно также не подпадает под реализацию при банкротстве родителей.
3. Определенные нюансы существуют при продаже квартиры должника, приобретенной за счет средств маткапитала. Так как сертификат на материнский капитал выдается на всех членов семьи, дети имеют право на долю в квартире. Квартиру с долей детей продать нельзя без согласия органа опеки.

Жилье у детей забрать нельзя, даже если родители должники. Исключение — ипотечное жилье, его отбирают. В этом случае материнский капитал могут вернуть в ПФР.

Если имущество никто не купит на торгах

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в зависимости от ситуации. Если имущество не было продано на первых торгах, управляющий проводит следующие процедуры по ст. 139 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»:

• организуются повторные торги, по итогам которых договор купли-продажи может заключаться с победителем или единственным участником;
• если повторные торги не принесли результата, управляющий может продавать имущество должника путем публичных предложений (в СМИ, в интернете);
• если управляющий не может продать имущество, либо кредиторы откажутся от его получения в счет погашения долга, вещи и предметы будут переданы обратно должнику (ст. 213.26, 127-ФЗ).

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования.

При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/39824eca9ca1c85daa969b102de5d1fdbd8a9f06/

https://закон-о-банкротстве-физических-лиц.рф/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/