Кредит за откат: реальная помощь или тупик?

Предложения получить кредит за откат довольно часто встречаются на современных рекламных площадках. При этом мало кто действительно понимает, в чём суть подобной схемы кредитования. Одни потенциальные заёмщики убеждены, что это орудуют мошенники, другие не против воспользоваться такими услугами.

Чтобы не попасть впросак, необходимо всё же разобраться в том, насколько законна помощь в получении любого кредита за откат, выгоден ли подобный вариант кредитования, в чём особенность услуги и кем она предоставляется. Ещё один важный вопрос – каковы риски для потенциальных клиентов. Обо всём этом и поговорим далее.

Что такое кредит за откат?

Если вам нужна помощь в получении кредита, необходимо прежде разобраться в основных терминах. Имеется несколько основных определений «откатных» займов, но мы рассмотрим только самые распространённые и наиболее адекватные.

Согласно определению специалистов сайта Банки.ру, под кредитом за откат понимают обман банковской компании, когда заём оформляется и выдаётся с помощью взятки её сотруднику. То есть служащий фирмы за определённую денежную сумму «закрывает глаза» на некие огрехи в кредитной истории клиента.

В настоящее время подобное определение не является полным, поскольку существует несколько способов «откатного» займа и не все они подразумевают непосредственное участие в схемах сотрудников банка. Чаще всего взять кредит под откат предлагают посредники – так называемые финансовые брокеры. Именно поэтому обычно используют иное определение.

Таким образом, заём за откат – это получение определённой суммы денег от банковского учреждения в обмен на передачу вознаграждения человеку, который оказал помощь в оформлении кредитного договора или каких-либо сопроводительных документов.

Кому нужна помощь посредника?

Небольшие приятные презенты (от шоколадки до денежного вознаграждения) – обычное дело для жителей многих восточноевропейских государств. Именно так ускоряется решение дел при общении с сотрудниками поликлиник, с секретарями, с педагогическими работниками.

Однако оформление займа за вознаграждение посреднику встречается гораздо реже. И, разумеется, на такой шаг клиенты идут не просто так, а по вполне понятным причинам. Среди них можно выделить:

• плохую финансовую репутацию;
• задолженности и просрочки по текущим займам;
• низкую официальную зарплату;
• отсутствие прописки и/или российского гражданства;
• отсутствие поручительства третьих лиц или собственности, подходящей под залог;
• возраст, не соответствующий условиям кредитной политики банка;
• срочность в получении денег.

Отдельно следует выделить категорию потенциальных заёмщиков, которые берут ссуду с намерением не платить ежемесячные взносы и не возвращать всю сумму.

В некоторых случаях эти причины могут сочетаться, так сказать, дополняя друг друга. То есть за помощью к брокерам обращаются клиенты с испорченной кредитной историей, с текущими просрочками и нежеланием возвращать заём.

Какие встречаются предложения?

В газетах, на соответствующих интернет-ресурсах, на уличных рекламных щитах можно увидеть разнообразные объявления. Их дают как сами соискатели кредита, так и многочисленные посредники.

Что касается самих клиентов, то от них поступают следующие предложения (точнее, призывы о помощи):

• «Помогите взять денежный кредит за откат»;
• «Ищу помощь в получении кредита за определённый откат»;
• «Возьму с плохой кредитной историей кредит»;
• «Кто возьмет кредит на себя за откат»;
• «Кто поможет взять кредит за соответствующий откат».

В свою очередь, от посредников могут поступать предложения иного рода:

• «Помогу получить кредит за откат через службу безопасности банка»;
• «Окажу помощь в получении кредита за откат с открытыми просрочками»;
• «Помощь для клиента с проблемной кредитной историей в получении займа»;
• «Кредит всем без отказа»;
• «Кредитуем даже безработных и бомжей»;
• «Кредит всем без справок о работе».

В некоторых случаях предложения от брокеров могут поступать в более завуалированном виде. К примеру, посредники предлагают проконсультировать по всем вопросам, которые связаны с оформлением и получением займов.

Схемы получения кредитов за вознаграждение

Всего на современном финансовом рынке существует 2 вида схем получения займа за вознаграждение. Какую из них выбрать, сможет решить сам потенциальный клиент, внимательно изучив и прочитав все возможные варианты.

Белая схема

В этом случае заёмщик обращается к посреднику, который помогает получить кредит на вполне законных обоснованиях за определённую сумму денег, при этом не обязательно вознаграждение считается откатом. Посредниками могут выступать следующие категории лиц.

1. Банковские агенты. Хотя эти специалисты не состоят в штате кредитного учреждения, но зато помогают получать ссуду клиентам по упрощённым схемам и на довольно неплохих условиях. Обычно при оформлении таких займов сотрудники банков менее тщательно проверяют потребителей, следовательно, получить кредит проще, однако и его сумма не будет большой. Таких финансовых консультантов вознаграждает банковская компания за привлечение потенциальных заёмщиков.
2. Банковские партнёры. К их числу можно отнести автомобильные салоны, магазины бытовой техники, агентов по продаже недвижимого имущества. Эти специалисты в плане работы напоминают финансовых консультантов, но их сфера деятельности – оформление целевых ссуд. Вознаграждение партнёры банков получают либо от кредитного учреждения, либо от заёмщика, либо сразу от обеих сторон. Всё будет зависеть от конкретного договора.
3. «Белые» брокеры. Эти специалисты также работают в законодательной плоскости, могут сотрудничать с определёнными кредитными учреждениями. Сфера их деятельности – консультирование клиентов по условиям получения денег в банках-партнёрах, возможности улучшения кредитной истории и т. д. За свои услуги брокеры после успешного окончания сделки получают определённую денежную сумму от клиента (обязательно) и от кредитной компании (если имеются оформленные договорные обязательства).

Чёрная схема

Это понятие довольно условное, в общем смысле оно обозначает помощь посредника или банковского работника, которая предполагает получение кредита за откат путём мошеннических действий разной степени тяжести. Кто же в данном случае выступает в роли посредников?

1. Банковские сотрудники. В некоторых случаях работники банков, в зависимости от функциональных обязанностей и доступа к деньгам, способны посодействовать в выдаче необходимой суммы на выгодных для клиента условиях. Но подобный способ разрешения ситуации чреват различными серьёзными проблемами. Например, клиенту это грозит статьёй 176 УК РФ – «Незаконное получение кредита», а банковского служащего могут привлечь к ответственности по статье 204 Уголовного Кодекса – «Коммерческий подкуп». Стоит ли рисковать своей свободой? Вопрос риторический.
2. Чёрные брокеры. В этой ситуации подобные посредники трудятся неофициально, добиваются получения займов незаконно. Но это в «идеальном» случае, чаще же всего такие консультанты требуют от клиентов существенную сумму в качестве вознаграждения (иногда до 50 %), причём авансом, а свои обязательства не исполняют. Но даже если у вас получится взять кредит за откат, никто не сможет гарантировать прозрачность такой сделки, следовательно, возможно обвинение в сговоре с сотрудниками банка и мошенничестве. А это уже уголовная статья.

Следует понимать, что грань между белой и чёрной схемой достаточно условна. В определённых условиях банковские партнёры и белые брокеры способны трудиться втёмную. Не стоит забывать, что подобные виды деятельности являются противозаконными, а значит, привлекать к ответственности могут как заёмщика, так и финансового консультанта.

Плюсы и минусы кредита за откат

Сильные и слабые стороны кредитования за последующее вознаграждение посредника будут зависеть от некоторых условий. Среди них можно выделить:

• источник проблемы, который побудил человека обратиться к заимствованию денежных средств;
• возможность посредника посодействовать оформления займа и степень его участия в этом процессе;
• желание клиента и его возможность соблюдать условия соглашения с финансовым учреждением, то есть вносить/не вносить плату за пользование кредитом.

И всё же специалисты выделяют ряд основных преимуществ и недостатков займа за вознаграждение. О них следует помнить тем, кто решил воспользоваться такой услугой.

Плюсы

• Возможность получить заём, даже если финансовые учреждения отказывают в этом;
• возможность сэкономить время на посещении банка и общении с его сотрудниками;
• возможность оформить ссуду на довольно неплохих условиях (такое преимущество встречается крайне редко).

Минусы

• Достаточно часто, особенно при получении кредита по чёрной схеме, посредники не выполняют взятые на себя обязательства;
• в случае незаконных действий со стороны посредника и/или потенциального заёмщика не исключена уголовная ответственность;
• финансовое учреждение после вскрытия незаконной схемы может потребовать вернуть денежную сумму с процентами обратно;
• в случае возникновения каких-либо проблем будет крайне непросто разрешить спорные ситуации с банком;
• заём становится очень дорогим за счёт вознаграждения (которое, ещё раз напомним, может составлять до 50 %).

Альтернативные варианты

Итак, вы задумываетесь над тем, чтобы взять заём с последующим вознаграждением посредника, однако опасаетесь возможных негативных последствий. Тогда необходимо внимательно изучить альтернативные варианты, благо что из достаточно много.

Рассмотрим основные проблемные факторы и пути их возможного решения.

Возрастной фактор

Варианты решения проблемы:

• оформление ссуды на другого родственника, который подходит по возрасту;
• нахождение финансового учреждения, которое более лояльно относится к потенциальным клиентам;
• подтверждение доходов справками (особенно это актуально, если клиенту ещё не исполнилось 21 год);
• снижение сроков заимствования денежных средств (актуально для пенсионеров).

Испорченная финансовая репутация

Чтобы нивелировать данный фактор, нужно выполнить одно (или несколько) следующих действий:

• обратитесь в БКИ и потребуйте исправить кредитную историю, если вы уверены в своей «непогрешимости»;
• рассчитайтесь с просроченной задолженностью;
• докажите, что просрочки возникли в результате форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, серьёзное заболевание или травма и пр.);
• возьмите и выплатите небольшие потребительские займы (приобретите таким образом бытовую технику).

Открытые просрочки

Конечно, лучше не доводить ситуацию до просрочек по процентам. Но если подобная проблема возникла, её следует попробовать решить одним из следующих способов:

• обратитесь в банк для нахождения оптимального решения проблемы. Возможно, сотрудники предложат вам увеличить срок кредитования с параллельным снижением размера ежемесячного взноса, также не исключены кредитные каникулы. Лишь после этого можно обращаться в другое финансовое учреждение за новым займом;
• погасите просрочку, также по возможности предоставьте бумаги, которые бы указывали причину образовавшейся задолженности (например, приказ об увольнении, больничный лист и пр.). После этого обращайтесь за новым кредитом.

Низкие доходы

Если уровень вашей финансовой обеспеченности не позволяет взять нужную сумму, специалисты рекомендуют следующие шаги:

• оформите заём на родственника, чья заработная плата и/или иной доход соответствует требованиям банковского учреждения;
• оформите заём с поручительством или с привлечением созаемщика;
• оформите ссуду под залог недвижимого или движимого имущества;
• попробуйте подобрать финансовое учреждение с более лояльными условиями;
• возьмите заём в той кредитной компании, где у вас открыт пенсионный или заработный счёт.

Недостаточно выгодные условия

Если выбранные вами банковские компании предлагают не слишком выгодные условия по оформлению ссуды, специалисты советуют задуматься над следующими вариантами решения проблемы:

• оформите заём под залог движимого либо недвижимого имущества (обычно в таком случае предлагают большую сумма и снижают процентную ставку);
• оформите ссуду в той кредитной компании, где вы получаете пенсию или заработную плату.

Отсутствие прописки

Этот фактор также может повлиять на то, что люди внимательно изучают объявления типа «Поможем получить кредит за откат». Однако и такую проблему можно решить, если:

• оформить временную прописку;
• обратиться в финансовую организацию, которая выдают ссуды гражданам с временной регистрацией.